सोलर लोन कैलकुलेटर: लोन या कैश

साल	बचत	लोन की किस्तें	रखरखाव	शुद्ध (लोन)	संचयी (लोन)	संचयी (कैश)
1	1,270	920	60	291	291	-5,390
2	1,303	920	61	322	613	-4,148
3	1,337	920	62	355	968	-2,874
4	1,371	920	64	388	1,356	-1,566
5	1,407	920	65	422	1,778	-224
6	1,443	920	66	457	2,236	1,153
7	1,481	920	68	493	2,729	2,566
8	1,519	920	69	530	3,260	4,016
9	1,558	920	70	568	3,828	5,504
10	1,599	920	72	607	4,435	7,031
11	1,640	0	73	1,567	6,002	8,598
12	1,682	0	75	1,608	7,610	10,206
13	1,726	0	976	750	8,360	10,956
14	1,771	0	78	1,693	10,053	12,649
15	1,816	0	79	1,737	11,790	14,386
16	1,863	0	81	1,783	13,573	16,169
17	1,912	0	82	1,829	15,402	17,998
18	1,961	0	84	1,877	17,279	19,875
19	2,012	0	86	1,926	19,206	21,801
20	2,064	0	87	1,977	21,182	23,778
21	2,117	0	89	2,028	23,210	25,806
22	2,172	0	91	2,081	25,292	27,887
23	2,228	0	93	2,136	27,427	30,023
24	2,286	0	95	2,191	29,619	32,215
25	2,345	0	97	2,249	31,868	34,463

यह सोलर लोन कैलकुलेटर कैसे काम करता है

ज़्यादातर घर मालिकों को IRR से ज़्यादा एक सीधी बात की फ़िक्र होती है: क्या पैनल हर महीने जितना बचाएंगे, उससे ज़्यादा खर्च तो नहीं कराएंगे? यह कैलकुलेटर सिस्टम की पूरी उम्र के हर साल के लिए लोन की मासिक किस्त को बिजली बिल में होने वाली मासिक कमी के बगल में रखता है। फिर विश्लेषण की अवधि में तीन रास्तों की तुलना करता है: लोन लेकर खरीदना, नकद खरीदना और कुछ न करना।

बचत आपके सालाना उत्पादन से आती है, जो दो हिस्सों में बंटता है: खुद इस्तेमाल की गई बिजली (जिसकी कीमत वह पूरी रिटेल दर है जो आप नहीं चुकाते) और ग्रिड को भेजी गई बिजली (जिसकी कीमत एक्सपोर्ट या फीड-इन टैरिफ है)। पैनल के डिग्रेडेशन से उत्पादन हर साल थोड़ा घटता है, जबकि बिजली की महंगाई के साथ हर kWh की कीमत बढ़ती है। रखरखाव और इन्वर्टर बदलने का खर्च घटा दिया जाता है।

लोन तय ब्याज दर वाली सामान्य मासिक EMI है। कोई भी ओरिजिनेशन या डीलर फ़ीस लोन की रकम में जोड़ दी जाती है। “कम APR” वाले सोलर लोन में यही सबसे आम छिपा हुआ खर्च है। फिर नकद और लोन, दोनों रास्तों को आपकी अवसर लागत (वह रिटर्न जो आपकी बचत वैसे कमाती) पर डिस्काउंट किया जाता है, ताकि पता चले कि आज के मूल्य पर कौन सा रास्ता बेहतर है।

फ़ॉर्मूले

Monthly payment = P × r ÷ (1 − (1 + r)^(−n)) r = APR ÷ 12, n = years × 12 P (financed) = (price − down payment) × (1 + fee) Savings_t = kWh × (1 − deg)^(t−1) × [self × retail + (1 − self) × export] × (1 + esc)^(t−1) Net with loan_t = Savings_t − maintenance_t − 12 × payment (during the term) NPV advantage = NPV(loan cash flows) − NPV(cash purchase) at the opportunity rate

उदाहरण: 6 kWp का घरेलू सिस्टम

डिफ़ॉल्ट मान एक 6,600 के सिस्टम के हैं जो साल में 7,300 kWh बनाता है (बुखारेस्ट के पास 6 kWp का ऐरे)। इसका 60% 0.25 प्रति kWh की दर पर खुद इस्तेमाल होता है, बाकी 0.06 पर ग्रिड को जाता है, और पूरी रकम 7% पर 10 साल के लोन से चुकाई गई है:

प्रति kWh मिली-जुली कीमत: 0.6 × 0.25 + 0.4 × 0.06 = 0.174
पहले साल की बचत: 7,300 × 0.174 = 1,270, यानी ≈106 महीना
लोन की किस्त: ≈77 महीना, कुल ब्याज ≈ 2,600
पहले साल का शुद्ध मासिक कैश फ़्लो: ≈ +24, यानी पहले महीने से ही फ़ायदा
25 साल में: लोन के साथ ≈31,900 का शुद्ध फ़ायदा, जबकि नकद खरीद पर ≈34,500 (नकद में 5.2 साल की पेबैक अवधि, लगभग 20% IRR)

अगर बचत पर 3% रिटर्न मिलता है, तो आज के मूल्य पर नकद खरीद लगभग 1,200 बेहतर है। अगर आपकी बचत 8% कमाती, तो लोन आगे निकल जाता।

नतीजों को कैसे पढ़ें

शुद्ध मासिक कैश फ़्लो (पहला साल) घर के बजट के लिए मुख्य आंकड़ा है: पॉज़िटिव का मतलब है कि पैनल अपनी किस्त से ज़्यादा बचा रहे हैं।
शुद्ध फ़ायदा पूरी अवधि में जमा हुए पैसे की तुलना करता है। NPV लोन बनाम नकद पैसे के समय मूल्य को भी जोड़ता है।
लोन ब्रेक-ईवन वह समय है जब कुल शुद्ध नकदी पॉज़िटिव हो जाती है। अगर बिना डाउन पेमेंट के आप पहले दिन से फ़ायदे में हैं, तो यह शून्य दिखाता है।
बार चार्ट दिखाता है कि किस्त एक जैसी रहते हुए बचत कैसे बढ़ती है, और लोन की अवधि खत्म होने पर किस्त गायब हो जाती है।

आम मान

मद	यूरोप	अमेरिका
लगाने की कीमत (घरेलू)	1,000–1,600 प्रति kWp	क्रेडिट से पहले 2.5–3.5 USD प्रति W
लोन APR	4–9%	7–10% (बिना फ़ीस) / 1.5–4% (15–30% फ़ीस के साथ)
लोन अवधि	5–15 साल	10–25 साल
स्पेसिफिक यील्ड	900–1,700 kWh/kWp	1,200–1,800 kWh/kW
बैटरी के बिना सेल्फ-कंजम्पशन	30–60%	नेट मीटरिंग के साथ अक्सर 100%

टिप्स

नकद कीमत लिखित में लें और उसकी तुलना लोन की कुल रकम से करें। बड़ी फ़ीस के साथ सस्ता APR अक्सर सबसे महंगा विकल्प निकलता है।
अवधि को पेबैक से मिलाएं। साधारण पेबैक अवधि से थोड़ा लंबा लोन आम तौर पर आपको हर महीने फ़ायदे में रखता है।
सेल्फ-कंजम्पशन बढ़ाएं। उपकरण दोपहर में चलाएं, या एक्सपोर्ट कीमत कम हो तो बैटरी जोड़ें। देखें सोलर पैनल कैलकुलेटर।
सस्ता कर्ज़ लें। होम लोन टॉप-अप या ग्रीन होम लोन आम तौर पर बिना गारंटी वाले लोन से बेहतर है।
प्रीपेमेंट की शर्तें जांचें, ताकि अनुदान या टैक्स क्रेडिट आने पर आप लोन जल्दी चुका सकें।

सीमाएं

मॉडल स्थिर सालाना उत्पादन और एक ही कीमत वृद्धि दर मानता है, जबकि असली बचत मौसम और टैरिफ़ के साथ ऊपर-नीचे होती है। इसमें ब्याज पर टैक्स का असर, नेट मीटरिंग नियमों में बदलाव, बैटरी डिग्रेडेशन या प्रॉपर्टी की कीमत पर सोलर का असर शामिल नहीं है। लोन एक साधारण EMI है। बैलून पेमेंट, ब्याज टालने की अवधि या बदलती दरों का हिसाब अलग से लगाना होगा।

तरीका और मान्यताएँ

मासिक किस्त = P · r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), जहाँ r = APR ÷ 12 और n = महीने। हर साल बचत = kWh × (1 − degradation)^t−1 × मिश्रित मूल्य × (1 + price growth)^t−1। लोन के साथ शुद्ध कैश फ़्लो = बचत − रखरखाव − लोन किस्तें; कैश में = साल 0 पर पूरी कीमत चुकाने के बाद बचत − रखरखाव। दोनों धाराओं को आपके पैसे की अवसर लागत पर डिस्काउंट भी किया जाता है: अगर आपका पैसा कहीं और लोन की लागत से ज़्यादा कमा सकता है, तो लोन लेना कैश देने से बेहतर पड़ सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

सोलर पैनल नकद खरीदना बेहतर है या लोन लेकर?

नकद भुगतान से कुल बचत हमेशा सबसे ज़्यादा होती है, क्योंकि आप कोई ब्याज नहीं देते। लोन तभी बेहतर है जब आपका पैसा कहीं और लोन की लागत से ज़्यादा कमा सके, या जब आपके पास नकद हो ही नहीं। अगर लोन की मासिक किस्त बिजली बिल की मासिक बचत से कम है, तो पैनल पहले दिन से अपना खर्च खुद निकालते हैं।

सोलर लोन पर आम तौर पर कितनी ब्याज दर होती है?

यूरोप में बिना गारंटी वाले ग्रीन या एनर्जी-एफ़िशिएंसी लोन आम तौर पर 4–9% APR पर मिलते हैं, और होम लोन टॉप-अप 3–5% पर। अमेरिका में सोलर लोन अक्सर 1.5–4% APR पर विज्ञापित होते हैं, पर उनमें 15–30% की डीलर फ़ीस लोन की रकम में जुड़ी होती है। बिना फ़ीस वाले सामान्य दर के अमेरिकी सोलर लोन आम तौर पर 7–10% के होते हैं।

मेरी मासिक किस्त कितनी होगी?

7% पर 10 साल के 6,600 के लोन की किस्त लगभग 77 महीना होती है। 15 साल के लिए यह घटकर करीब 59 रह जाती है। फ़ॉर्मूला है P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), जहां r मासिक दर है और n महीनों की संख्या।

सोलर डीलर फ़ीस क्या होती है?

यह वह शुल्क है जो लोन देने वाला बाज़ार से कम ब्याज दर देने के बदले इंस्टॉलर से लेता है, और यह सिस्टम की ऊंची कीमत के ज़रिए आप पर डाल दिया जाता है। 24,000 के सिस्टम पर 25% फ़ीस का मतलब है कि आप 30,000 उधार लेते हैं। हमेशा नकद कीमत पूछें और सिर्फ़ APR नहीं, कुल लागत की तुलना करें।

क्या लोन के साथ भी सोलर पैनल से हर महीने फ़ायदा हो सकता है?

हां, जब सिस्टम की कीमत वाजिब हो, सेल्फ-कंजम्पशन का हिस्सा ज़्यादा हो और लोन की अवधि काफ़ी लंबी हो। डिफ़ॉल्ट उदाहरण में 6,600 का सिस्टम महीने में करीब 106 बचाता है, जबकि 10 साल के लोन की किस्त करीब 77 है। यानी घर शुरू से ही हर महीने लगभग 24 के फ़ायदे में रहता है।

क्या टैक्स क्रेडिट से हिसाब बदलता है?

अगर अनुदान और क्रेडिट आपको शुरुआत में ही मिलते हैं, तो उन्हें सिस्टम की कीमत से घटा दें। अगर क्रेडिट एक साल बाद आता है, तो कई लोन में उम्मीद की जाती है कि आप उससे मूलधन का कुछ हिस्सा पहले चुका देंगे। इसे डाउन पेमेंट या छोटे लोन के रूप में मॉडल करें।

स्रोत और संदर्भ

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सोलर लोन कैलकुलेटर: मासिक EMI बनाम मासिक बचत

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